כיצד לבחור תוכנית הלוואה רווחית?

מה ההבדל בין הדיאגרמות של הלוואות הנחה ורכבה. למה חישוב קצבה הוא טוב יותר לטווח ארוך ההלוואה. כיצד לתקן את פירעון מוקדם של ההלוואה

קבלת הלוואה – צעד אחראי הדורש וזהירות וכמה הכשרה תיאורטית. כדי למנוע טוב איך אתה משלם ללווה עם הבנק, חשוב מאוד להבין את התוכניות הבסיסיות של החישוב שלה. אתה לא קשה להתעמק בנושא זה, אבל אתה תרגיש בטוח ורגוע.

בפועל בנקאי, קצבה והלוואות מובחנות מופצים כעת, שכל אחד מהם עשוי להיות נוח יותר עבורך. בואו ננסה להבין מה המהות שלהם. 

פירעון פורמולה ההלוואה שלך 

כאשר אתה לוקח לתוך החוב על ידי הבנק, ולאחר מכן להסכים להחזיר את סכום ההלוואה לשלם ריבית לשימוש שלה – משתי ספרות אלה ומורכב הלוואה שלך.

בהתבסס על הצרכים שלך, אתה קובע כמה וכמה זמן יש צורך לקחת, ואת הלווה מציעה שיעור אחוז – זוהי דמות כי החוב גדל במשך שנה אחת של שימוש. לרוב זה 15 או 17%.

כל תשלום מתוכנן בצורה כזו כדי לפרוע שני כיוונים – מאזן ההלוואה ואת האגרה עבור השימוש בהם (ריבית). תלוי איך היחס בין שני חלקים אלה, התוכנית מתייחסת או להבדיל או את ההלוואה קצבה.

דרך פשוטה להבין את ההבדל – להשתמש במחשבון האשראי ולהסתכל בעמודה של הדובר עם תשלומים חודשיים. עם נוסחה מובחנת, סכום חודשי יקטן, עם קצבה – להישאר אותו הדבר האחרון המשוער. 

ערכת פדיון מובחנת 

השיטה הנבדקת פירושה שהסכום (החוב העיקרי אינו כולל אינטרס של הבנק) מחולק בחלקים שווים חודשיים.

במקביל, הריבית נצברת לאיזון החוב – הסכום שנותר עדיין לשלם.

עיקרון זה נשמר ועל חישוב תשלומי הקצבה על ההלוואה, אך מובחנים יש הבדל, כלומר ספרה כל הזמן של התרומה החודשית. משמעות הדבר היא כי התרומות הראשונות שלך יהיה גדול מאשר האחרון, ולעתים קרובות את הסכום החדש יהיה צורך להבהיר בכל פעם ללכת לקופה. 

יתרונות: 

• מדי חודש קל יותר לשלם הכל;
• חיסכון באחוזים בנק. 

פגמים: 

• עם hyperinflation הנוכחי, התרומות הגדולות הראשונות נחות;
• בנק מקומות ביקוש מחמיר יותר ללווה. 

בדרך זו עדיף לבחור אם אתה בטוח בפתיחתך (כדי להפוך את התשלומים הגדולים הראשונים לא לכולם). אופטימלי בחירה כזו תהיה אם אתם מתכננים תרשים לזמן קצר – 6-12 חודשים. ההטבה שלך במקרה זה יהיה ברור – overpayment קטן יותר של צנצנת ותשלום חוב מהיר. 

סכימת קצבה לפירעון ההלוואה 

פירעון ההלוואה על ידי שיטת קצבה הוא סוג התשלום של תשלום, שבו הקריטריון העיקרי יהיה הסכום הלא משתנה שלה.

כדי לספק ספרה קבועה, הבנק מחשב תרומה לצורך מיוחד: חלק מתשלום שמטרתו להחזיר את גוף ההלוואה, ובמהלך הזמן עולה, וחלק המיועד לפירעון של ועדת הבנק, להיפך, ירידה.

בפועל, משמעות הדבר היא כי בהתחלה אתה משלם בעיקר שירותי ההלוואה, ורק עם הזמן אתה מתחיל לפרוע באופן פעיל יותר את החוב עצמו. 

יתרונות: 

• קיבוע סכום התשלום עבור כל התקופה המשוערת;
• דרישות נאמנים ללווים. 

פגמים: 

• תשלום יתר גבוה באחוזים;
• הפסדים כספיים בתחום ההלוואה. 

אם הבנק נותן לך את ההזדמנות לבחור נוסחה חישוב הלוואה על ידי קצבה תשלומים, לנצל את זה עבור ההלוואות לטווח ארוך. זה יכול להיות 3, 5, 7 שנים או משכנתא עם תקופת תשלום מקסימלית. הוא האמין כי, אפילו פירעון חד פעמי, אתה מנצח במובן כי מדי שנה בשל האינפלציה סכום קבוע יהיה מורגש עבור התקציב שלך הכל קל יותר. 

על פירעון מוקדם של הלוואה קצבה 

אתה רוצה להתרחק החוב לכל לווה, וזה יעזור פירעון מוקדם. עם הבדל כספי מוחשי בין תשלומי ההבדל על ההלוואה במקרה זה, אין תוכנית לחיסכון של עניין. עם זאת, עליך להיות מוכן לקחת כמה תכונות.

ראשית, לבדוק עם הבנק שלך ללווה, כפי שהוא חישב החוב בשל יתר על המידה שלך. שתי אפשרויות אפשריות: תרומה חודשית מופחתת, והתקופה נשארת זהה, או שהסכום נשאר ללא שינוי, והתשלום יתר הואשם בחודשים האחרונים של תשלומים בתוספת. האפשרות האחרונה מתרחשת לעתים קרובות יותר פירושה שהשכר יהיה קצר יותר.

שנית, חשוב להבין כי הבנקים לא לתרגל כזה סוג של חישוב, שבו יתר על המידה בחודש אחד מועבר הבא. כלומר, אתה לא יכול, למשל, במאי תוכל להכפיל יותר, וביוני אני לא משלמת כלום. הבנקים אינם נותנים חופשות אשראי על בסיס התשלום הקודם.

אם אתה עושה יותר מהנדרש תחת החוזה, זה יהיה סביר ליצור קשר בכל פעם עם הבנק ולברר אם הכספים הגיעו להוצאה וכיצד הם יתקבלו – בצורה של ירידה בתקופה או בתשלום חודשי. אם אתה לא עושה כזה פיוס, אז זה יכול להיות כי הכלים שלך תקועים איפשהו, וזה יהיה קשה למצוא אותם. עדיף לגלות שאלות כאלה מיד למעשה.

אנו מקווים מידע זה ייהנה לך יעזור למנוע בעיות אי הבנות בעת ביצוע ולשלם הלוואה.